Relevez les défis de la transformation de la Banque de détail
Passer le cap des transformations du secteur
Face à l’émergence de nouveaux acteurs (néobank full digitale, fintech), l’irruption de technologies disruptives (IA, open banking,…), la baisse de fréquentation des agences bancaires, l’exigence d’expériences clients toujours plus fluide et la montée en puissance des enjeux ESG, les banques doivent repenser leur modèle de distribution et de relation client et bâtir des écosystèmes ouverts.
Qu’apportons-nous à nos clients ?
Ce que nous faisons à vos côtés pour répondre à vos principaux défis
Oresys accompagne les acteurs de la Banque de détail dans la définition et la mise en œuvre de leur stratégie opérationnelle de transformation métier et IT.
Nos atouts :
Capacité à adresser des projets complexes au sein des différentes Directions métier (Marketing, Distribution, Conformité, DRH,…) et des Directions SI et Data
Maitrise des processus bancaire front to back et des processus règlementaires
Expertises data et IA
Expertise en conduite du changement et nos accélérateurs de la transformation confiante
Transformer le modèle de distribution : refonte des modèles relationnels client, nouveaux services, expérience et parcours client (selfcare,…), transformation réseau d’agences, organisation front, middle et back-office, digitalisation des processus front to back, évolutions corebanking
Maitriser les enjeux règlementaires risques et conformité : conformité native dans les processus, expertise dans la conduite de projets transverses réglementaires (Ficoba, FATCA-EAI, Eckert, Gel des avoirs…), Programmes LCBFT (AMLR,…)
Exploiter les données : Organisation pôle Data, Data lab, Data Gouvernance, Pilotage de la performance, Reporting réglementaire, Connaissance client, Modèles lutte anti-fraude moyens de paiements, Mise en qualité des données
Adopter l’IA : Organisation et gouvernance des équipes IA, Sensibilisation IA, Elaboration roadmap IA, Cadrage et mise en oeuvre cas d’usage IA (Conseiller augmenté, Service client, RH,…), Conduite du changement
Parmi nos belles histoires
La Banque Postale – Accompagnement cellule anti-fraude moyens de paiement
Afin de capter un maximum de fraudes tout en limitant les impacts client, La Banque Postale utilise la Data Science dans le cadre de son dispositif continu de lutte contre la fraude. Cette utilisation lui permet notamment de mieux cibler les transactions les plus à risques.
Dans le cadre des dispositifs de lutte contre la fraude sur les moyens de paiement, Oresys a œuvré à la construction d’algorithmes de lutte antifraude sur les moyens de paiements chèque, monétique et prélèvement.
Les travaux d’Oresys ont couverts 4 grandes thématiques :
Les analyses comportementales des agissements légitimes ou frauduleux des clients ;
La modélisation sur les transactions pour isoler des signaux faibles annonciateurs de fraude ;
La construction de tableaux de bord pour monitorer les modèles et la dérive des données ;
L’évaluation des pratiques Data Science pour accélérer et fluidifier le cycle de vie des modèles et, promouvoir une meilleure transparence des algorithmes, en préparation des avancées réglementaires dont l’IA Act.
L’approche d’Oresys a ainsi permis une amélioration significative de la pertinence des règles et du taux de couverture. Ces avancées ont permis d’augmenter la pertinence des alertes et de capter plus de fraude et ont généré une baisse significative des pertes financières associées.
Banque 100% digitale – Définition de la roadmap pluriannuelle des nouveaux services et pilotage de la mise en oeuvre
Afin de répondre à ses enjeux de conquête, de fidélisation et de respect de la réglementation bancaire, définition d’une roadmap ambitieuse avec 3 releases majeures par an intégrant les principaux projets suivants :
Nouvelles offres : Compte premium, offre mineur, offres épargne rémunérée
Nouveaux services : virement en selfcare, transfert de fond à l’international, cash back, bon d’achats, notification personnalisée….
Offre de parrainage
Refonte du parcours d’enrôlement
Nouvel agrégateur de comptes
Open APIs génériques et réutilisables utilisé par les partenaires (transfert de fond internationaux, cash back, coaching financier,…)
Mise en conformité réglementaire
L’équipe Oresys est intervenue sur l’ensemble du cycle de délivery de chaque release sur 3 ans : pilotage, cadrage, contractualisation avec des partenaires, conception, homologation, conduite du changement et déploiement.
Oresys a apporté son savoir-faire en gestion de projet pour sécuriser le cycle de delivery dans un environnement complexe avec de nombreuses parties prenantes afin d’être au RV des objectifs de conquête et du time to market défini par La Banque.
Banque de détail – Diagnostic et sécurisation des processus métier et du SI au regard de la réglementation Gel des avoirs
Pour répondre à cette obligation réglementaire (blocage des fonds et interdiction de mise disposition de produits ou services à des personnes impliquées dans des actes de terrorisme, financement et prolifération d’armes), cet établissement bancaire a lancé un programme en trois saisons pour sécuriser ses processus et infrastructures sous contrôle direct de l’ACPR.
L’objectif des saisons 1 & 2 a été de corriger les failles technico-fonctionnelles et de sécuriser les activités critiques afin de répondre à l’obligation de résultat imposée par la réglementation.
La saison 3 avait vocation à renforcer la qualité et la traçabilité des dispositifs, en élargissant le périmètre de sécurisation à de nouvelles dimensions clés (qualité du référentiel de donnée, qualité du traçage des preuves de sécurisation et maîtrise de la diffusion en temps réel des informations Gel des Avoirs dans les filiales).
La Banque Postale a confié à Oresys la responsabilité opérationnelle du programme Gel des Avoirs sur l’ensemble des trois saisons, couvrant toutes les phases (opportunité, faisabilité, réalisation) et sur l’ensemble des chantiers. L’équipe Oresys a ainsi assuré le pilotage global et transverse du programme, la cartographie et documentation de plus de 60 processus métiers, un diagnostic de maturité et sécurisation des filiales du Groupe, l’AMOA des évolutions SI, la fiabilisation du référentiel de données et la convergence des SI vers une auditabilité complète.
Notre approche tirée par les processus, couplée avec une vision technico-fonctionnelle de bout en bout et la capacité à exercer un regard critique, au croisement des domaines fonctionnel, technique et SI ont contribué à l’atteinte des objectifs de la mission.
